WASHINGTON– Un nuevo análisis sugiere que a los estadounidenses se les está cobrando 150 mil millones de dólares de más al año para asegurar sus hogares, automóviles y negocios, y propone barreras federales para que un público acosado por presiones de asequibilidad pueda ver ahorros.
El análisis del Vanderbilt Policy Accelerator obtenido exclusivamente por The Associated Press detalla cómo las aseguradoras están pagando menos por reclamaciones después de un accidente, desastre natural u otra desgracia que hace décadas. Por cada dólar recaudado en primas, las aseguradoras reembolsaron 62 centavos por reclamaciones en 2024, frente a un índice de siniestralidad promedio de 80 centavos en las décadas de 1980 y 1990.
El análisis se adentra en un espinoso conjunto de cuestiones económicas y políticas mientras las compañías de seguros gestionan los riesgos potenciales del cambio climático cuando el costo de los alimentos, la gasolina y la vivienda son una frustración para muchos votantes. Las compañías de seguros dicen que han aumentado las primas debido al aumento de los precios de las viviendas y los automóviles y los gastos de reparación.
«El hecho de que los índices de siniestralidad sean tan bajos significa que la industria de seguros está cobrando demasiado», dijo Brian Shearer, director de competencia y política regulatoria del grupo de expertos de la Universidad de Vanderbilt y ex asesor principal de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
La industria de seguros dijo que su índice de siniestralidad actual refleja los costos para las aseguradoras en los últimos años y las medidas consideradas necesarias para garantizar que la financiación de los seguros sea estable y solvente.
«Los índices de siniestralidad actuales reflejan el impacto de enormes pérdidas financieras en los últimos años y las medidas que las aseguradoras han tomado para mantener y restaurar la solidez financiera de modo que haya fondos disponibles para pagar reclamaciones futuras», dijo Don Griffin, vicepresidente de políticas e investigación de la Asociación Estadounidense de Seguros contra Accidentes de Propiedad, en un comunicado enviado por correo electrónico. “Los índices de siniestralidad en la década de 1990 fueron llevados a niveles casi insostenibles por el huracán Andrew en particular”.
Si bien el presidente Donald Trump ganó un segundo mandato con la promesa de contener la inflación, también destruyó instituciones como la CFPB que buscaban encontrar ahorros potenciales. Los costos de la vivienda han sido particularmente altos. Las tasas hipotecarias promedio siguen por encima del 6%, y una orden ejecutiva de Trump para aumentar la construcción de nuevas viviendas aún tardaría años en doblar la curva de los precios de la vivienda.
Cuando Trump, un republicano, firmó la orden sobre regulaciones de vivienda en marzo, enfatizó que estaba eliminando los estándares más estrictos para proteger las casas contra daños causados por desastres naturales y mejorar la eficiencia energética porque, según dijo, estaban aumentando los costos de construcción.
«Recortaremos muchas de estas regulaciones inútiles que no hacen nada por la seguridad y añaden muchos costos», dijo en la firma.
Una investigación de los economistas Benjamin Keys y Philip Mulder encontró que las primas promedio de los seguros de hogar aumentaron un 28% ajustado a la inflación entre 2017 y 2024 a un costo anual de $2,750. Su investigación encontró razones para los aumentos: aproximadamente un tercio se debió a mayores costos de construcción y otro 20% se debió a mayores riesgos de desastres. Pero también destacó los mayores costos de los instrumentos financieros como los reaseguros, que las aseguradoras compran para protegerse de pérdidas financieras catastróficas.
El análisis de Vanderbilt, por el contrario, analiza la brecha entre lo que cobran las aseguradoras y lo que pagan a los clientes. Al volver al índice de siniestralidad de 80 centavos pagados por cada dólar recaudado, se estima que los hogares y las empresas podrían haber ahorrado aproximadamente 150 mil millones de dólares del más de un billón de dólares pagado en primas en 2024.
El análisis incluye una propuesta de lenguaje legislativo para que el gobierno federal establezca un índice de siniestralidad más alto para las aseguradoras. Actualmente, los gobiernos estatales regulan principalmente los seguros, pero un mandato federal sería más difícil de impugnar para las empresas.
El análisis sostiene además que las aseguradoras están utilizando las primas “para pagar beneficios corporativos, aviones corporativos, recompras de acciones, compensaciones excesivas a los ejecutivos, dividendos excesivos, publicidad excesiva y comisiones excesivas a los agentes”.
«Las empresas compiten entre sí, no por el precio, sino simplemente por el conocimiento de la marca», dijo Shearer, autor del análisis, argumentando que se gasta demasiado dinero en marketing.
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