Inscripción en el Ley de atención asequible continúa erosionándose a medida que algunos clientes luchan por realizar los pagos de las primas, y la disminución de las cifras genera incertidumbre en el mercado para las aseguradoras. En respuesta, es probable que las aseguradoras vuelvan a subir las tasas el próximo año, tras las alzas mayores de lo habitual de este año.
Las inscripciones ya habían disminuido en enero en alrededor de 1,2 millones con respecto al récord del año pasado. Para este año, los afiliados enfrentaron primas que aumentaron, en promedio, un 26%. Además de eso, los subsidios que ayudan a las personas a adquirir cobertura se redujeron o desaparecieron.
Ahora los expertos están observando cuántas de las aproximadamente 23 millones de personas que se inscribieron no pagarán su parte de las primas.
Si bien los datos disponibles sobre pagos de primas corresponden principalmente a enero, algunos estados que administran sus propios mercados ACA han publicado información para meses posteriores. La caída más pronunciada en el número de personas que pagan primas, según datos limitados, se produce en Georgia, que experimentó una caída del 28% en abril en comparación con el mismo período del año anterior, según un análisis de Charles Gaba, analista de políticas de atención médica y bloguero especializado en la ACA.
El sitio web de noticias NOTUS informó el 12 de mayo que tenía datos internos de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid que mostraban que aproximadamente el 21% de las personas que utilizaban el mercado federal ACA (30 estados) no pagaron su parte de las primas de enero, que, de ser correcta, es mucho más alta que en la misma época del año pasado.
CMS no respondió las preguntas de KFF Health News sobre los datos de inscripción.
Al observar las primeras cifras publicadas por los analistas, «aún no podemos cuantificar cuánto peor será que en años anteriores, pero definitivamente será peor debido al shock de la etiqueta», dijo Ellen Montz, directora gerente de la firma consultora Manatt Health, quien ayudó a supervisar la ACA durante su mandato en la administración Biden.
Los resultados iniciales se conocen en medio de una creciente preocupación pública por la asequibilidad, y las encuestas muestran que los costos de la atención médica suelen ser una prioridad para los votantes.
Un análisis de KFF publicado el 19 de mayo, por ejemplo, encontró que el deducible promedio del plan ACA experimentó el aumento más pronunciado de la historia: creció un 37% o más de $1,000, de $2,759 en 2025 a $3,786 en 2026 a medida que expiraron los créditos fiscales mejorados para las primas.
Esos costos crecientes plantean un desafío político para el presidente Trump y el Partido Republicano en general, que se ha opuesto a mayores subsidios para ayudar a las personas a comprar la cobertura de Obamacare. Los legisladores republicanos también aprobaron un paquete de gastos el año pasado, promulgado como la Ley One Big Beautiful Bill, que incluía disposiciones que se esperaba reduzcan la inscripción en la ACA y fue citado entre los factores que impulsaron las primas más altas este año.
Las reducciones de matrícula «son reales y tienen consecuencias reales», dijo Montz. «La Ley de Atención Médica Asequible es un pararrayos político, pero es un componente crítico del panorama de cobertura».
Siguiendo los números
En este momento, la tasa de caída se alinea con lo que predijeron algunos expertos en políticas, en parte porque el Congreso no extendió los generosos beneficios que expiraron a fines del año pasado. Esos subsidios mejorados estaban vigentes desde 2021.
«En general, el mercado individual parece tener una tendencia hacia una contracción significativa en 2026, y bien puede parecerse» a las caídas proyectadas por la Oficina de Presupuesto del Congreso, dijo un informe de Wakely Consulting Group, un brazo de análisis de HMA Co.
Según su análisis, extraído de datos proporcionados por 75 aseguradoras, Wakely estima que la inscripción promedio en la ACA terminará siendo entre un 17% y un 26% menor este año que el pasado.
Hasta ahora, según el informe Wakely, un promedio del 86% de los inscritos realizaron su primer pago en enero.
La falta de pago de las primas varió según el estado. Aquellos con las tasas de abandono más bajas habían promulgado ayuda adicional (como reponer parte o la totalidad de los montos reducidos del subsidio con dinero estatal) o experimentaron aumentos de primas más bajos. Los estados que administran sus propios intercambios tuvieron tasas de pago más altas (92%) que aquellos atendidos por el mercado federal (82% a 84%).
El análisis inicial de datos de Gaba incluye cifras más recientes de nueve de los 20 estados que administran sus propios mercados de Obamacare.
«Georgia podría ser bastante representativa» de otros estados que no promulgaron protecciones adicionales, dijo Gaba. Por ejemplo, las tasas de incumplimiento de pagos, año tras año, fueron del 11,6% en abril en Nueva Jersey y, en febrero, del 15,7% en el estado de Washington y del 8,5% en California.
Sólo un estado de su muestra, Nuevo México, experimentó un aumento en el porcentaje de personas que realizan pagos de primas, según los últimos datos mensuales disponibles. A diferencia de la mayoría, había reservado dinero estatal para compensar por completo los montos más bajos de los subsidios federales.
Las cifras de inscripción en la ACA nunca son estáticas. Tradicionalmente, más personas se inscriben (ya sea mediante reinscripción automática o tomando la iniciativa de comprar) de las que realmente pagan primas, por lo que las cifras tienden a ser más altas a principios de año.
Las personas abandonan en el transcurso de un año por muchas razones, como encontrar otra cobertura a través de un trabajo o casarse con alguien que tenga seguro.
El costo, por supuesto, es un factor. Este año, debido a que las primas aumentaron y los subsidios disminuyeron, muchas personas enfrentaron costos de al menos el doble de lo que pagaban anteriormente por su cobertura.
Y la administración Trump puso fin a un programa de inscripción especial que permitía a las personas de bajos ingresos inscribirse durante todo el año.
Algunos críticos de la ACA dicen que las caídas en las inscripciones no deberían verse únicamente en el contexto de costos crecientes. Paragon Health Institute, un grupo de expertos sobre libre mercado que se ha vuelto influyente entre los conservadores en el Capitolio, ha argumentado durante mucho tiempo que las cifras récord de inscripción en los últimos años fueron impulsadas por inscripciones fraudulentas, tal vez por millones.
Las aseguradoras, los hospitales y los expertos en políticas se mostraron en desacuerdo con la metodología utilizada por Paragon para estimar las inscripciones inadecuadas, diciendo que probablemente estaban muy sobreestimadas.
En un boletín reciente de Paragon, el presidente de la organización, Brian Blase, redobló los hallazgos de fraude. Utilizando datos que detallaban cuántas personas no cumplieron con los pagos de las primas cada año, en promedio, de 2014 a 2019 (el año antes de que surgiera el covid y dos años antes de que entraran en vigor los subsidios mejorados), ofreció esta predicción para 2026: alrededor de 19 millones de personas estarían inscritas para fin de año. Incluso así, dice la nota, «el mercado sería un 90% más alto que el promedio anterior a COVID».
Para otros expertos, sin embargo, la principal explicación de la caída de la matrícula es el costo.
Algunas personas nunca habían experimentado la ACA antes de que entraran en vigor los créditos fiscales mejorados, por lo que se enfrentaron a un shock adicional.
«En teoría económica, no importa si uno es de izquierda, de derecha o de centro, es un simple hecho que cuando se aumentan los precios de algo, menos gente lo comprará», dijo Sabrina Corlette, codirectora del Centro de Reformas del Seguro Médico de la Universidad de Georgetown.
La visión a largo plazo
La expectativa de que se mantenga una tendencia a una menor inscripción es uno de los factores clave que probablemente se traducirá en estimaciones de costos más altas a medida que las aseguradoras elaboren las tarifas para 2027.
Por un lado, aunque todavía no está claro cuántas personas permanecerán inscritas, también se desconoce si esos inscritos presentarán más reclamaciones médicas de las que proyectaron las aseguradoras. En general, se piensa que las personas más jóvenes o más sanas tienen más probabilidades de abandonar la cobertura cuando se enfrentan a primas crecientes.
En segundo lugar, ha habido un cambio brusco por parte de los consumidores para comprar planes de nivel bronce, que tienen primas mensuales más pequeñas pero deducibles más altos (la cantidad que las personas deben pagar de su bolsillo por la mayoría de los tratamientos, excepto la atención preventiva, antes de que las aseguradoras contribuyan). El análisis de KFF encontró que las inscripciones en planes bronce aumentaron del 30% al 40% de las selecciones totales de planes, creciendo de 7,3 millones en 2025 a 9,2 millones de personas este año. ¿Pagarán? ¿O los hospitales y los médicos se verán afectados por los copagos o deducibles no cobrados y luego aumentarán los precios para compensar?
Las aseguradoras basan sus primas, en parte, en dichos análisis.
Otro factor preocupante para los actuarios es la publicación tardía de una regulación clave que establece las reglas del próximo año para los planes de salud de la ACA. La propuesta inicial de la administración Trump para 2027 salió a mediados de febrero e incluía nuevas ideas agresivas, como aumentar considerablemente los deducibles para ciertos tipos de planes ACA o permitir que las aseguradoras ofrezcan planes sin redes establecidas de proveedores médicos. No se finalizó hasta el 15 de mayo, cuando las aseguradoras están calculando las primas para el año siguiente. Muchos de los cambios propuestos, con algunas modificaciones, fueron aprobados, como permitir deducibles anuales más altos en algunos tipos de cobertura.
«Este es definitivamente un año desafiante para ser actuario», dijo Louise Norris, analista de políticas de salud de healthinsurance.org, un sitio web de referencia e información para el consumidor afiliado a Trove Group, una agencia de seguros.
«Sabemos con certeza que el mercado individual se ha vuelto más pequeño y casi con certeza más enfermo, ya que las personas que abandonan la cobertura tienen más probabilidades de estar sanas».
Si bien todavía «no están ondeando grandes señales de alerta», las aseguradoras están observando de cerca las tendencias, dijo Michelle Anderson, directora de Wakely y coautora del informe reciente.
Anderson no espera un aumento promedio de primas del 26% como el observado este año.
Aún así, Anderson espera que la incertidumbre actual y la disminución prevista en la inscripción, que variará según el estado y la aseguradora, desempeñen un papel en el establecimiento de las tarifas de las primas del próximo año.
«No me sorprendería que hubiera algunos aumentos de dos dígitos», dijo Anderson.
La reportera de KFF Health News, Rachel Spears, contribuyó a este artículo.
Noticias de salud de KFF es una sala de redacción nacional que produce periodismo en profundidad sobre temas de salud y es uno de los principales programas operativos de KFF — la fuente independiente para investigaciones, encuestas y periodismo sobre políticas de salud.
Inscripción en el Ley de atención asequible continúa erosionándose a medida que algunos clientes luchan por realizar los pagos de las primas, y la disminución de las cifras genera incertidumbre en el mercado para las aseguradoras. En respuesta, es probable que las aseguradoras vuelvan a subir las tasas el próximo año, tras las alzas mayores de lo habitual de este año.
Las inscripciones ya habían disminuido en enero en alrededor de 1,2 millones con respecto al récord del año pasado. Para este año, los afiliados enfrentaron primas que aumentaron, en promedio, un 26%. Además de eso, los subsidios que ayudan a las personas a adquirir cobertura se redujeron o desaparecieron.
Ahora los expertos están observando cuántas de las aproximadamente 23 millones de personas que se inscribieron no pagarán su parte de las primas.
Si bien los datos disponibles sobre pagos de primas corresponden principalmente a enero, algunos estados que administran sus propios mercados ACA han publicado información para meses posteriores. La caída más pronunciada en el número de personas que pagan primas, según datos limitados, se produce en Georgia, que experimentó una caída del 28% en abril en comparación con el mismo período del año anterior, según un análisis de Charles Gaba, analista de políticas de atención médica y bloguero especializado en la ACA.
El sitio web de noticias NOTUS informó el 12 de mayo que tenía datos internos de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid que mostraban que aproximadamente el 21% de las personas que utilizaban el mercado federal ACA (30 estados) no pagaron su parte de las primas de enero, que, de ser correcta, es mucho más alta que en la misma época del año pasado.
CMS no respondió las preguntas de KFF Health News sobre los datos de inscripción.
Al observar las primeras cifras publicadas por los analistas, «aún no podemos cuantificar cuánto peor será que en años anteriores, pero definitivamente será peor debido al shock de la etiqueta», dijo Ellen Montz, directora gerente de la firma consultora Manatt Health, quien ayudó a supervisar la ACA durante su mandato en la administración Biden.
Los resultados iniciales se conocen en medio de una creciente preocupación pública por la asequibilidad, y las encuestas muestran que los costos de la atención médica suelen ser una prioridad para los votantes.
Un análisis de KFF publicado el 19 de mayo, por ejemplo, encontró que el deducible promedio del plan ACA experimentó el aumento más pronunciado de la historia: creció un 37% o más de $1,000, de $2,759 en 2025 a $3,786 en 2026 a medida que expiraron los créditos fiscales mejorados para las primas.
Esos costos crecientes plantean un desafío político para el presidente Trump y el Partido Republicano en general, que se ha opuesto a mayores subsidios para ayudar a las personas a comprar la cobertura de Obamacare. Los legisladores republicanos también aprobaron un paquete de gastos el año pasado, promulgado como la Ley One Big Beautiful Bill, que incluía disposiciones que se esperaba reduzcan la inscripción en la ACA y fue citado entre los factores que impulsaron las primas más altas este año.
Las reducciones de matrícula «son reales y tienen consecuencias reales», dijo Montz. «La Ley de Atención Médica Asequible es un pararrayos político, pero es un componente crítico del panorama de cobertura».
Siguiendo los números
En este momento, la tasa de caída se alinea con lo que predijeron algunos expertos en políticas, en parte porque el Congreso no extendió los generosos beneficios que expiraron a fines del año pasado. Esos subsidios mejorados estaban vigentes desde 2021.
«En general, el mercado individual parece tener una tendencia hacia una contracción significativa en 2026, y bien puede parecerse» a las caídas proyectadas por la Oficina de Presupuesto del Congreso, dijo un informe de Wakely Consulting Group, un brazo de análisis de HMA Co.
Según su análisis, extraído de datos proporcionados por 75 aseguradoras, Wakely estima que la inscripción promedio en la ACA terminará siendo entre un 17% y un 26% menor este año que el pasado.
Hasta ahora, según el informe Wakely, un promedio del 86% de los inscritos realizaron su primer pago en enero.
La falta de pago de las primas varió según el estado. Aquellos con las tasas de abandono más bajas habían promulgado ayuda adicional (como reponer parte o la totalidad de los montos reducidos del subsidio con dinero estatal) o experimentaron aumentos de primas más bajos. Los estados que administran sus propios intercambios tuvieron tasas de pago más altas (92%) que aquellos atendidos por el mercado federal (82% a 84%).
El análisis inicial de datos de Gaba incluye cifras más recientes de nueve de los 20 estados que administran sus propios mercados de Obamacare.
«Georgia podría ser bastante representativa» de otros estados que no promulgaron protecciones adicionales, dijo Gaba. Por ejemplo, las tasas de incumplimiento de pagos, año tras año, fueron del 11,6% en abril en Nueva Jersey y, en febrero, del 15,7% en el estado de Washington y del 8,5% en California.
Sólo un estado de su muestra, Nuevo México, experimentó un aumento en el porcentaje de personas que realizan pagos de primas, según los últimos datos mensuales disponibles. A diferencia de la mayoría, había reservado dinero estatal para compensar por completo los montos más bajos de los subsidios federales.
Las cifras de inscripción en la ACA nunca son estáticas. Tradicionalmente, más personas se inscriben (ya sea mediante reinscripción automática o tomando la iniciativa de comprar) de las que realmente pagan primas, por lo que las cifras tienden a ser más altas a principios de año.
Las personas abandonan en el transcurso de un año por muchas razones, como encontrar otra cobertura a través de un trabajo o casarse con alguien que tenga seguro.
El costo, por supuesto, es un factor. Este año, debido a que las primas aumentaron y los subsidios disminuyeron, muchas personas enfrentaron costos de al menos el doble de lo que pagaban anteriormente por su cobertura.
Y la administración Trump puso fin a un programa de inscripción especial que permitía a las personas de bajos ingresos inscribirse durante todo el año.
Algunos críticos de la ACA dicen que las caídas en las inscripciones no deberían verse únicamente en el contexto de costos crecientes. Paragon Health Institute, un grupo de expertos sobre libre mercado que se ha vuelto influyente entre los conservadores en el Capitolio, ha argumentado durante mucho tiempo que las cifras récord de inscripción en los últimos años fueron impulsadas por inscripciones fraudulentas, tal vez por millones.
Las aseguradoras, los hospitales y los expertos en políticas se mostraron en desacuerdo con la metodología utilizada por Paragon para estimar las inscripciones inadecuadas, diciendo que probablemente estaban muy sobreestimadas.
En un boletín reciente de Paragon, el presidente de la organización, Brian Blase, redobló los hallazgos de fraude. Utilizando datos que detallaban cuántas personas no cumplieron con los pagos de las primas cada año, en promedio, de 2014 a 2019 (el año antes de que surgiera el covid y dos años antes de que entraran en vigor los subsidios mejorados), ofreció esta predicción para 2026: alrededor de 19 millones de personas estarían inscritas para fin de año. Incluso así, dice la nota, «el mercado sería un 90% más alto que el promedio anterior a COVID».
Para otros expertos, sin embargo, la principal explicación de la caída de la matrícula es el costo.
Algunas personas nunca habían experimentado la ACA antes de que entraran en vigor los créditos fiscales mejorados, por lo que se enfrentaron a un shock adicional.
«En teoría económica, no importa si uno es de izquierda, de derecha o de centro, es un simple hecho que cuando se aumentan los precios de algo, menos gente lo comprará», dijo Sabrina Corlette, codirectora del Centro de Reformas del Seguro Médico de la Universidad de Georgetown.
La visión a largo plazo
La expectativa de que se mantenga una tendencia a una menor inscripción es uno de los factores clave que probablemente se traducirá en estimaciones de costos más altas a medida que las aseguradoras elaboren las tarifas para 2027.
Por un lado, aunque todavía no está claro cuántas personas permanecerán inscritas, también se desconoce si esos inscritos presentarán más reclamaciones médicas de las que proyectaron las aseguradoras. En general, se piensa que las personas más jóvenes o más sanas tienen más probabilidades de abandonar la cobertura cuando se enfrentan a primas crecientes.
En segundo lugar, ha habido un cambio brusco por parte de los consumidores para comprar planes de nivel bronce, que tienen primas mensuales más pequeñas pero deducibles más altos (la cantidad que las personas deben pagar de su bolsillo por la mayoría de los tratamientos, excepto la atención preventiva, antes de que las aseguradoras contribuyan). El análisis de KFF encontró que las inscripciones en planes bronce aumentaron del 30% al 40% de las selecciones totales de planes, creciendo de 7,3 millones en 2025 a 9,2 millones de personas este año. ¿Pagarán? ¿O los hospitales y los médicos se verán afectados por los copagos o deducibles no cobrados y luego aumentarán los precios para compensar?
Las aseguradoras basan sus primas, en parte, en dichos análisis.
Otro factor preocupante para los actuarios es la publicación tardía de una regulación clave que establece las reglas del próximo año para los planes de salud de la ACA. La propuesta inicial de la administración Trump para 2027 salió a mediados de febrero e incluía nuevas ideas agresivas, como aumentar considerablemente los deducibles para ciertos tipos de planes ACA o permitir que las aseguradoras ofrezcan planes sin redes establecidas de proveedores médicos. No se finalizó hasta el 15 de mayo, cuando las aseguradoras están calculando las primas para el año siguiente. Muchos de los cambios propuestos, con algunas modificaciones, fueron aprobados, como permitir deducibles anuales más altos en algunos tipos de cobertura.
«Este es definitivamente un año desafiante para ser actuario», dijo Louise Norris, analista de políticas de salud de healthinsurance.org, un sitio web de referencia e información para el consumidor afiliado a Trove Group, una agencia de seguros.
«Sabemos con certeza que el mercado individual se ha vuelto más pequeño y casi con certeza más enfermo, ya que las personas que abandonan la cobertura tienen más probabilidades de estar sanas».
Si bien todavía «no están ondeando grandes señales de alerta», las aseguradoras están observando de cerca las tendencias, dijo Michelle Anderson, directora de Wakely y coautora del informe reciente.
Anderson no espera un aumento promedio de primas del 26% como el observado este año.
Aún así, Anderson espera que la incertidumbre actual y la disminución prevista en la inscripción, que variará según el estado y la aseguradora, desempeñen un papel en el establecimiento de las tarifas de las primas del próximo año.
«No me sorprendería que hubiera algunos aumentos de dos dígitos», dijo Anderson.
La reportera de KFF Health News, Rachel Spears, contribuyó a este artículo.
Noticias de salud de KFF es una sala de redacción nacional que produce periodismo en profundidad sobre temas de salud y es uno de los principales programas operativos de KFF — la fuente independiente para investigaciones, encuestas y periodismo sobre políticas de salud.
Inscripción en el Ley de atención asequible continúa erosionándose a medida que algunos clientes luchan por realizar los pagos de las primas, y la disminución de las cifras genera incertidumbre en el mercado para las aseguradoras. En respuesta, es probable que las aseguradoras vuelvan a subir las tasas el próximo año, tras las alzas mayores de lo habitual de este año.
Las inscripciones ya habían disminuido en enero en alrededor de 1,2 millones con respecto al récord del año pasado. Para este año, los afiliados enfrentaron primas que aumentaron, en promedio, un 26%. Además de eso, los subsidios que ayudan a las personas a adquirir cobertura se redujeron o desaparecieron.
Ahora los expertos están observando cuántas de las aproximadamente 23 millones de personas que se inscribieron no pagarán su parte de las primas.
Si bien los datos disponibles sobre pagos de primas corresponden principalmente a enero, algunos estados que administran sus propios mercados ACA han publicado información para meses posteriores. La caída más pronunciada en el número de personas que pagan primas, según datos limitados, se produce en Georgia, que experimentó una caída del 28% en abril en comparación con el mismo período del año anterior, según un análisis de Charles Gaba, analista de políticas de atención médica y bloguero especializado en la ACA.
El sitio web de noticias NOTUS informó el 12 de mayo que tenía datos internos de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid que mostraban que aproximadamente el 21% de las personas que utilizaban el mercado federal ACA (30 estados) no pagaron su parte de las primas de enero, que, de ser correcta, es mucho más alta que en la misma época del año pasado.
CMS no respondió las preguntas de KFF Health News sobre los datos de inscripción.
Al observar las primeras cifras publicadas por los analistas, «aún no podemos cuantificar cuánto peor será que en años anteriores, pero definitivamente será peor debido al shock de la etiqueta», dijo Ellen Montz, directora gerente de la firma consultora Manatt Health, quien ayudó a supervisar la ACA durante su mandato en la administración Biden.
Los resultados iniciales se conocen en medio de una creciente preocupación pública por la asequibilidad, y las encuestas muestran que los costos de la atención médica suelen ser una prioridad para los votantes.
Un análisis de KFF publicado el 19 de mayo, por ejemplo, encontró que el deducible promedio del plan ACA experimentó el aumento más pronunciado de la historia: creció un 37% o más de $1,000, de $2,759 en 2025 a $3,786 en 2026 a medida que expiraron los créditos fiscales mejorados para las primas.
Esos costos crecientes plantean un desafío político para el presidente Trump y el Partido Republicano en general, que se ha opuesto a mayores subsidios para ayudar a las personas a comprar la cobertura de Obamacare. Los legisladores republicanos también aprobaron un paquete de gastos el año pasado, promulgado como la Ley One Big Beautiful Bill, que incluía disposiciones que se esperaba reduzcan la inscripción en la ACA y fue citado entre los factores que impulsaron las primas más altas este año.
Las reducciones de matrícula «son reales y tienen consecuencias reales», dijo Montz. «La Ley de Atención Médica Asequible es un pararrayos político, pero es un componente crítico del panorama de cobertura».
Siguiendo los números
En este momento, la tasa de caída se alinea con lo que predijeron algunos expertos en políticas, en parte porque el Congreso no extendió los generosos beneficios que expiraron a fines del año pasado. Esos subsidios mejorados estaban vigentes desde 2021.
«En general, el mercado individual parece tener una tendencia hacia una contracción significativa en 2026, y bien puede parecerse» a las caídas proyectadas por la Oficina de Presupuesto del Congreso, dijo un informe de Wakely Consulting Group, un brazo de análisis de HMA Co.
Según su análisis, extraído de datos proporcionados por 75 aseguradoras, Wakely estima que la inscripción promedio en la ACA terminará siendo entre un 17% y un 26% menor este año que el pasado.
Hasta ahora, según el informe Wakely, un promedio del 86% de los inscritos realizaron su primer pago en enero.
La falta de pago de las primas varió según el estado. Aquellos con las tasas de abandono más bajas habían promulgado ayuda adicional (como reponer parte o la totalidad de los montos reducidos del subsidio con dinero estatal) o experimentaron aumentos de primas más bajos. Los estados que administran sus propios intercambios tuvieron tasas de pago más altas (92%) que aquellos atendidos por el mercado federal (82% a 84%).
El análisis inicial de datos de Gaba incluye cifras más recientes de nueve de los 20 estados que administran sus propios mercados de Obamacare.
«Georgia podría ser bastante representativa» de otros estados que no promulgaron protecciones adicionales, dijo Gaba. Por ejemplo, las tasas de incumplimiento de pagos, año tras año, fueron del 11,6% en abril en Nueva Jersey y, en febrero, del 15,7% en el estado de Washington y del 8,5% en California.
Sólo un estado de su muestra, Nuevo México, experimentó un aumento en el porcentaje de personas que realizan pagos de primas, según los últimos datos mensuales disponibles. A diferencia de la mayoría, había reservado dinero estatal para compensar por completo los montos más bajos de los subsidios federales.
Las cifras de inscripción en la ACA nunca son estáticas. Tradicionalmente, más personas se inscriben (ya sea mediante reinscripción automática o tomando la iniciativa de comprar) de las que realmente pagan primas, por lo que las cifras tienden a ser más altas a principios de año.
Las personas abandonan en el transcurso de un año por muchas razones, como encontrar otra cobertura a través de un trabajo o casarse con alguien que tenga seguro.
El costo, por supuesto, es un factor. Este año, debido a que las primas aumentaron y los subsidios disminuyeron, muchas personas enfrentaron costos de al menos el doble de lo que pagaban anteriormente por su cobertura.
Y la administración Trump puso fin a un programa de inscripción especial que permitía a las personas de bajos ingresos inscribirse durante todo el año.
Algunos críticos de la ACA dicen que las caídas en las inscripciones no deberían verse únicamente en el contexto de costos crecientes. Paragon Health Institute, un grupo de expertos sobre libre mercado que se ha vuelto influyente entre los conservadores en el Capitolio, ha argumentado durante mucho tiempo que las cifras récord de inscripción en los últimos años fueron impulsadas por inscripciones fraudulentas, tal vez por millones.
Las aseguradoras, los hospitales y los expertos en políticas se mostraron en desacuerdo con la metodología utilizada por Paragon para estimar las inscripciones inadecuadas, diciendo que probablemente estaban muy sobreestimadas.
En un boletín reciente de Paragon, el presidente de la organización, Brian Blase, redobló los hallazgos de fraude. Utilizando datos que detallaban cuántas personas no cumplieron con los pagos de las primas cada año, en promedio, de 2014 a 2019 (el año antes de que surgiera el covid y dos años antes de que entraran en vigor los subsidios mejorados), ofreció esta predicción para 2026: alrededor de 19 millones de personas estarían inscritas para fin de año. Incluso así, dice la nota, «el mercado sería un 90% más alto que el promedio anterior a COVID».
Para otros expertos, sin embargo, la principal explicación de la caída de la matrícula es el costo.
Algunas personas nunca habían experimentado la ACA antes de que entraran en vigor los créditos fiscales mejorados, por lo que se enfrentaron a un shock adicional.
«En teoría económica, no importa si uno es de izquierda, de derecha o de centro, es un simple hecho que cuando se aumentan los precios de algo, menos gente lo comprará», dijo Sabrina Corlette, codirectora del Centro de Reformas del Seguro Médico de la Universidad de Georgetown.
La visión a largo plazo
La expectativa de que se mantenga una tendencia a una menor inscripción es uno de los factores clave que probablemente se traducirá en estimaciones de costos más altas a medida que las aseguradoras elaboren las tarifas para 2027.
Por un lado, aunque todavía no está claro cuántas personas permanecerán inscritas, también se desconoce si esos inscritos presentarán más reclamaciones médicas de las que proyectaron las aseguradoras. En general, se piensa que las personas más jóvenes o más sanas tienen más probabilidades de abandonar la cobertura cuando se enfrentan a primas crecientes.
En segundo lugar, ha habido un cambio brusco por parte de los consumidores para comprar planes de nivel bronce, que tienen primas mensuales más pequeñas pero deducibles más altos (la cantidad que las personas deben pagar de su bolsillo por la mayoría de los tratamientos, excepto la atención preventiva, antes de que las aseguradoras contribuyan). El análisis de KFF encontró que las inscripciones en planes bronce aumentaron del 30% al 40% de las selecciones totales de planes, creciendo de 7,3 millones en 2025 a 9,2 millones de personas este año. ¿Pagarán? ¿O los hospitales y los médicos se verán afectados por los copagos o deducibles no cobrados y luego aumentarán los precios para compensar?
Las aseguradoras basan sus primas, en parte, en dichos análisis.
Otro factor preocupante para los actuarios es la publicación tardía de una regulación clave que establece las reglas del próximo año para los planes de salud de la ACA. La propuesta inicial de la administración Trump para 2027 salió a mediados de febrero e incluía nuevas ideas agresivas, como aumentar considerablemente los deducibles para ciertos tipos de planes ACA o permitir que las aseguradoras ofrezcan planes sin redes establecidas de proveedores médicos. No se finalizó hasta el 15 de mayo, cuando las aseguradoras están calculando las primas para el año siguiente. Muchos de los cambios propuestos, con algunas modificaciones, fueron aprobados, como permitir deducibles anuales más altos en algunos tipos de cobertura.
«Este es definitivamente un año desafiante para ser actuario», dijo Louise Norris, analista de políticas de salud de healthinsurance.org, un sitio web de referencia e información para el consumidor afiliado a Trove Group, una agencia de seguros.
«Sabemos con certeza que el mercado individual se ha vuelto más pequeño y casi con certeza más enfermo, ya que las personas que abandonan la cobertura tienen más probabilidades de estar sanas».
Si bien todavía «no están ondeando grandes señales de alerta», las aseguradoras están observando de cerca las tendencias, dijo Michelle Anderson, directora de Wakely y coautora del informe reciente.
Anderson no espera un aumento promedio de primas del 26% como el observado este año.
Aún así, Anderson espera que la incertidumbre actual y la disminución prevista en la inscripción, que variará según el estado y la aseguradora, desempeñen un papel en el establecimiento de las tarifas de las primas del próximo año.
«No me sorprendería que hubiera algunos aumentos de dos dígitos», dijo Anderson.
La reportera de KFF Health News, Rachel Spears, contribuyó a este artículo.
Noticias de salud de KFF es una sala de redacción nacional que produce periodismo en profundidad sobre temas de salud y es uno de los principales programas operativos de KFF — la fuente independiente para investigaciones, encuestas y periodismo sobre políticas de salud.
Inscripción en el Ley de atención asequible continúa erosionándose a medida que algunos clientes luchan por realizar los pagos de las primas, y la disminución de las cifras genera incertidumbre en el mercado para las aseguradoras. En respuesta, es probable que las aseguradoras vuelvan a subir las tasas el próximo año, tras las alzas mayores de lo habitual de este año.
Las inscripciones ya habían disminuido en enero en alrededor de 1,2 millones con respecto al récord del año pasado. Para este año, los afiliados enfrentaron primas que aumentaron, en promedio, un 26%. Además de eso, los subsidios que ayudan a las personas a adquirir cobertura se redujeron o desaparecieron.
Ahora los expertos están observando cuántas de las aproximadamente 23 millones de personas que se inscribieron no pagarán su parte de las primas.
Si bien los datos disponibles sobre pagos de primas corresponden principalmente a enero, algunos estados que administran sus propios mercados ACA han publicado información para meses posteriores. La caída más pronunciada en el número de personas que pagan primas, según datos limitados, se produce en Georgia, que experimentó una caída del 28% en abril en comparación con el mismo período del año anterior, según un análisis de Charles Gaba, analista de políticas de atención médica y bloguero especializado en la ACA.
El sitio web de noticias NOTUS informó el 12 de mayo que tenía datos internos de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid que mostraban que aproximadamente el 21% de las personas que utilizaban el mercado federal ACA (30 estados) no pagaron su parte de las primas de enero, que, de ser correcta, es mucho más alta que en la misma época del año pasado.
CMS no respondió las preguntas de KFF Health News sobre los datos de inscripción.
Al observar las primeras cifras publicadas por los analistas, «aún no podemos cuantificar cuánto peor será que en años anteriores, pero definitivamente será peor debido al shock de la etiqueta», dijo Ellen Montz, directora gerente de la firma consultora Manatt Health, quien ayudó a supervisar la ACA durante su mandato en la administración Biden.
Los resultados iniciales se conocen en medio de una creciente preocupación pública por la asequibilidad, y las encuestas muestran que los costos de la atención médica suelen ser una prioridad para los votantes.
Un análisis de KFF publicado el 19 de mayo, por ejemplo, encontró que el deducible promedio del plan ACA experimentó el aumento más pronunciado de la historia: creció un 37% o más de $1,000, de $2,759 en 2025 a $3,786 en 2026 a medida que expiraron los créditos fiscales mejorados para las primas.
Esos costos crecientes plantean un desafío político para el presidente Trump y el Partido Republicano en general, que se ha opuesto a mayores subsidios para ayudar a las personas a comprar la cobertura de Obamacare. Los legisladores republicanos también aprobaron un paquete de gastos el año pasado, promulgado como la Ley One Big Beautiful Bill, que incluía disposiciones que se esperaba reduzcan la inscripción en la ACA y fue citado entre los factores que impulsaron las primas más altas este año.
Las reducciones de matrícula «son reales y tienen consecuencias reales», dijo Montz. «La Ley de Atención Médica Asequible es un pararrayos político, pero es un componente crítico del panorama de cobertura».
Siguiendo los números
En este momento, la tasa de caída se alinea con lo que predijeron algunos expertos en políticas, en parte porque el Congreso no extendió los generosos beneficios que expiraron a fines del año pasado. Esos subsidios mejorados estaban vigentes desde 2021.
«En general, el mercado individual parece tener una tendencia hacia una contracción significativa en 2026, y bien puede parecerse» a las caídas proyectadas por la Oficina de Presupuesto del Congreso, dijo un informe de Wakely Consulting Group, un brazo de análisis de HMA Co.
Según su análisis, extraído de datos proporcionados por 75 aseguradoras, Wakely estima que la inscripción promedio en la ACA terminará siendo entre un 17% y un 26% menor este año que el pasado.
Hasta ahora, según el informe Wakely, un promedio del 86% de los inscritos realizaron su primer pago en enero.
La falta de pago de las primas varió según el estado. Aquellos con las tasas de abandono más bajas habían promulgado ayuda adicional (como reponer parte o la totalidad de los montos reducidos del subsidio con dinero estatal) o experimentaron aumentos de primas más bajos. Los estados que administran sus propios intercambios tuvieron tasas de pago más altas (92%) que aquellos atendidos por el mercado federal (82% a 84%).
El análisis inicial de datos de Gaba incluye cifras más recientes de nueve de los 20 estados que administran sus propios mercados de Obamacare.
«Georgia podría ser bastante representativa» de otros estados que no promulgaron protecciones adicionales, dijo Gaba. Por ejemplo, las tasas de incumplimiento de pagos, año tras año, fueron del 11,6% en abril en Nueva Jersey y, en febrero, del 15,7% en el estado de Washington y del 8,5% en California.
Sólo un estado de su muestra, Nuevo México, experimentó un aumento en el porcentaje de personas que realizan pagos de primas, según los últimos datos mensuales disponibles. A diferencia de la mayoría, había reservado dinero estatal para compensar por completo los montos más bajos de los subsidios federales.
Las cifras de inscripción en la ACA nunca son estáticas. Tradicionalmente, más personas se inscriben (ya sea mediante reinscripción automática o tomando la iniciativa de comprar) de las que realmente pagan primas, por lo que las cifras tienden a ser más altas a principios de año.
Las personas abandonan en el transcurso de un año por muchas razones, como encontrar otra cobertura a través de un trabajo o casarse con alguien que tenga seguro.
El costo, por supuesto, es un factor. Este año, debido a que las primas aumentaron y los subsidios disminuyeron, muchas personas enfrentaron costos de al menos el doble de lo que pagaban anteriormente por su cobertura.
Y la administración Trump puso fin a un programa de inscripción especial que permitía a las personas de bajos ingresos inscribirse durante todo el año.
Algunos críticos de la ACA dicen que las caídas en las inscripciones no deberían verse únicamente en el contexto de costos crecientes. Paragon Health Institute, un grupo de expertos sobre libre mercado que se ha vuelto influyente entre los conservadores en el Capitolio, ha argumentado durante mucho tiempo que las cifras récord de inscripción en los últimos años fueron impulsadas por inscripciones fraudulentas, tal vez por millones.
Las aseguradoras, los hospitales y los expertos en políticas se mostraron en desacuerdo con la metodología utilizada por Paragon para estimar las inscripciones inadecuadas, diciendo que probablemente estaban muy sobreestimadas.
En un boletín reciente de Paragon, el presidente de la organización, Brian Blase, redobló los hallazgos de fraude. Utilizando datos que detallaban cuántas personas no cumplieron con los pagos de las primas cada año, en promedio, de 2014 a 2019 (el año antes de que surgiera el covid y dos años antes de que entraran en vigor los subsidios mejorados), ofreció esta predicción para 2026: alrededor de 19 millones de personas estarían inscritas para fin de año. Incluso así, dice la nota, «el mercado sería un 90% más alto que el promedio anterior a COVID».
Para otros expertos, sin embargo, la principal explicación de la caída de la matrícula es el costo.
Algunas personas nunca habían experimentado la ACA antes de que entraran en vigor los créditos fiscales mejorados, por lo que se enfrentaron a un shock adicional.
«En teoría económica, no importa si uno es de izquierda, de derecha o de centro, es un simple hecho que cuando se aumentan los precios de algo, menos gente lo comprará», dijo Sabrina Corlette, codirectora del Centro de Reformas del Seguro Médico de la Universidad de Georgetown.
La visión a largo plazo
La expectativa de que se mantenga una tendencia a una menor inscripción es uno de los factores clave que probablemente se traducirá en estimaciones de costos más altas a medida que las aseguradoras elaboren las tarifas para 2027.
Por un lado, aunque todavía no está claro cuántas personas permanecerán inscritas, también se desconoce si esos inscritos presentarán más reclamaciones médicas de las que proyectaron las aseguradoras. En general, se piensa que las personas más jóvenes o más sanas tienen más probabilidades de abandonar la cobertura cuando se enfrentan a primas crecientes.
En segundo lugar, ha habido un cambio brusco por parte de los consumidores para comprar planes de nivel bronce, que tienen primas mensuales más pequeñas pero deducibles más altos (la cantidad que las personas deben pagar de su bolsillo por la mayoría de los tratamientos, excepto la atención preventiva, antes de que las aseguradoras contribuyan). El análisis de KFF encontró que las inscripciones en planes bronce aumentaron del 30% al 40% de las selecciones totales de planes, creciendo de 7,3 millones en 2025 a 9,2 millones de personas este año. ¿Pagarán? ¿O los hospitales y los médicos se verán afectados por los copagos o deducibles no cobrados y luego aumentarán los precios para compensar?
Las aseguradoras basan sus primas, en parte, en dichos análisis.
Otro factor preocupante para los actuarios es la publicación tardía de una regulación clave que establece las reglas del próximo año para los planes de salud de la ACA. La propuesta inicial de la administración Trump para 2027 salió a mediados de febrero e incluía nuevas ideas agresivas, como aumentar considerablemente los deducibles para ciertos tipos de planes ACA o permitir que las aseguradoras ofrezcan planes sin redes establecidas de proveedores médicos. No se finalizó hasta el 15 de mayo, cuando las aseguradoras están calculando las primas para el año siguiente. Muchos de los cambios propuestos, con algunas modificaciones, fueron aprobados, como permitir deducibles anuales más altos en algunos tipos de cobertura.
«Este es definitivamente un año desafiante para ser actuario», dijo Louise Norris, analista de políticas de salud de healthinsurance.org, un sitio web de referencia e información para el consumidor afiliado a Trove Group, una agencia de seguros.
«Sabemos con certeza que el mercado individual se ha vuelto más pequeño y casi con certeza más enfermo, ya que las personas que abandonan la cobertura tienen más probabilidades de estar sanas».
Si bien todavía «no están ondeando grandes señales de alerta», las aseguradoras están observando de cerca las tendencias, dijo Michelle Anderson, directora de Wakely y coautora del informe reciente.
Anderson no espera un aumento promedio de primas del 26% como el observado este año.
Aún así, Anderson espera que la incertidumbre actual y la disminución prevista en la inscripción, que variará según el estado y la aseguradora, desempeñen un papel en el establecimiento de las tarifas de las primas del próximo año.
«No me sorprendería que hubiera algunos aumentos de dos dígitos», dijo Anderson.
La reportera de KFF Health News, Rachel Spears, contribuyó a este artículo.
Noticias de salud de KFF es una sala de redacción nacional que produce periodismo en profundidad sobre temas de salud y es uno de los principales programas operativos de KFF — la fuente independiente para investigaciones, encuestas y periodismo sobre políticas de salud.
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Inscripción en el Ley de atención asequible continúa erosionándose a medida que algunos clientes luchan por realizar los pagos de las primas, y la disminución de las cifras genera incertidumbre en el mercado para las aseguradoras. En respuesta, es probable que las aseguradoras vuelvan a subir las tasas el próximo año, tras las alzas mayores de lo habitual de este año.
Las inscripciones ya habían disminuido en enero en alrededor de 1,2 millones con respecto al récord del año pasado. Para este año, los afiliados enfrentaron primas que aumentaron, en promedio, un 26%. Además de eso, los subsidios que ayudan a las personas a adquirir cobertura se redujeron o desaparecieron.
Ahora los expertos están observando cuántas de las aproximadamente 23 millones de personas que se inscribieron no pagarán su parte de las primas.
Si bien los datos disponibles sobre pagos de primas corresponden principalmente a enero, algunos estados que administran sus propios mercados ACA han publicado información para meses posteriores. La caída más pronunciada en el número de personas que pagan primas, según datos limitados, se produce en Georgia, que experimentó una caída del 28% en abril en comparación con el mismo período del año anterior, según un análisis de Charles Gaba, analista de políticas de atención médica y bloguero especializado en la ACA.
El sitio web de noticias NOTUS informó el 12 de mayo que tenía datos internos de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid que mostraban que aproximadamente el 21% de las personas que utilizaban el mercado federal ACA (30 estados) no pagaron su parte de las primas de enero, que, de ser correcta, es mucho más alta que en la misma época del año pasado.
CMS no respondió las preguntas de KFF Health News sobre los datos de inscripción.
Al observar las primeras cifras publicadas por los analistas, «aún no podemos cuantificar cuánto peor será que en años anteriores, pero definitivamente será peor debido al shock de la etiqueta», dijo Ellen Montz, directora gerente de la firma consultora Manatt Health, quien ayudó a supervisar la ACA durante su mandato en la administración Biden.
Los resultados iniciales se conocen en medio de una creciente preocupación pública por la asequibilidad, y las encuestas muestran que los costos de la atención médica suelen ser una prioridad para los votantes.
Un análisis de KFF publicado el 19 de mayo, por ejemplo, encontró que el deducible promedio del plan ACA experimentó el aumento más pronunciado de la historia: creció un 37% o más de $1,000, de $2,759 en 2025 a $3,786 en 2026 a medida que expiraron los créditos fiscales mejorados para las primas.
Esos costos crecientes plantean un desafío político para el presidente Trump y el Partido Republicano en general, que se ha opuesto a mayores subsidios para ayudar a las personas a comprar la cobertura de Obamacare. Los legisladores republicanos también aprobaron un paquete de gastos el año pasado, promulgado como la Ley One Big Beautiful Bill, que incluía disposiciones que se esperaba reduzcan la inscripción en la ACA y fue citado entre los factores que impulsaron las primas más altas este año.
Las reducciones de matrícula «son reales y tienen consecuencias reales», dijo Montz. «La Ley de Atención Médica Asequible es un pararrayos político, pero es un componente crítico del panorama de cobertura».
Siguiendo los números
En este momento, la tasa de caída se alinea con lo que predijeron algunos expertos en políticas, en parte porque el Congreso no extendió los generosos beneficios que expiraron a fines del año pasado. Esos subsidios mejorados estaban vigentes desde 2021.
«En general, el mercado individual parece tener una tendencia hacia una contracción significativa en 2026, y bien puede parecerse» a las caídas proyectadas por la Oficina de Presupuesto del Congreso, dijo un informe de Wakely Consulting Group, un brazo de análisis de HMA Co.
Según su análisis, extraído de datos proporcionados por 75 aseguradoras, Wakely estima que la inscripción promedio en la ACA terminará siendo entre un 17% y un 26% menor este año que el pasado.
Hasta ahora, según el informe Wakely, un promedio del 86% de los inscritos realizaron su primer pago en enero.
La falta de pago de las primas varió según el estado. Aquellos con las tasas de abandono más bajas habían promulgado ayuda adicional (como reponer parte o la totalidad de los montos reducidos del subsidio con dinero estatal) o experimentaron aumentos de primas más bajos. Los estados que administran sus propios intercambios tuvieron tasas de pago más altas (92%) que aquellos atendidos por el mercado federal (82% a 84%).
El análisis inicial de datos de Gaba incluye cifras más recientes de nueve de los 20 estados que administran sus propios mercados de Obamacare.
«Georgia podría ser bastante representativa» de otros estados que no promulgaron protecciones adicionales, dijo Gaba. Por ejemplo, las tasas de incumplimiento de pagos, año tras año, fueron del 11,6% en abril en Nueva Jersey y, en febrero, del 15,7% en el estado de Washington y del 8,5% en California.
Sólo un estado de su muestra, Nuevo México, experimentó un aumento en el porcentaje de personas que realizan pagos de primas, según los últimos datos mensuales disponibles. A diferencia de la mayoría, había reservado dinero estatal para compensar por completo los montos más bajos de los subsidios federales.
Las cifras de inscripción en la ACA nunca son estáticas. Tradicionalmente, más personas se inscriben (ya sea mediante reinscripción automática o tomando la iniciativa de comprar) de las que realmente pagan primas, por lo que las cifras tienden a ser más altas a principios de año.
Las personas abandonan en el transcurso de un año por muchas razones, como encontrar otra cobertura a través de un trabajo o casarse con alguien que tenga seguro.
El costo, por supuesto, es un factor. Este año, debido a que las primas aumentaron y los subsidios disminuyeron, muchas personas enfrentaron costos de al menos el doble de lo que pagaban anteriormente por su cobertura.
Y la administración Trump puso fin a un programa de inscripción especial que permitía a las personas de bajos ingresos inscribirse durante todo el año.
Algunos críticos de la ACA dicen que las caídas en las inscripciones no deberían verse únicamente en el contexto de costos crecientes. Paragon Health Institute, un grupo de expertos sobre libre mercado que se ha vuelto influyente entre los conservadores en el Capitolio, ha argumentado durante mucho tiempo que las cifras récord de inscripción en los últimos años fueron impulsadas por inscripciones fraudulentas, tal vez por millones.
Las aseguradoras, los hospitales y los expertos en políticas se mostraron en desacuerdo con la metodología utilizada por Paragon para estimar las inscripciones inadecuadas, diciendo que probablemente estaban muy sobreestimadas.
En un boletín reciente de Paragon, el presidente de la organización, Brian Blase, redobló los hallazgos de fraude. Utilizando datos que detallaban cuántas personas no cumplieron con los pagos de las primas cada año, en promedio, de 2014 a 2019 (el año antes de que surgiera el covid y dos años antes de que entraran en vigor los subsidios mejorados), ofreció esta predicción para 2026: alrededor de 19 millones de personas estarían inscritas para fin de año. Incluso así, dice la nota, «el mercado sería un 90% más alto que el promedio anterior a COVID».
Para otros expertos, sin embargo, la principal explicación de la caída de la matrícula es el costo.
Algunas personas nunca habían experimentado la ACA antes de que entraran en vigor los créditos fiscales mejorados, por lo que se enfrentaron a un shock adicional.
«En teoría económica, no importa si uno es de izquierda, de derecha o de centro, es un simple hecho que cuando se aumentan los precios de algo, menos gente lo comprará», dijo Sabrina Corlette, codirectora del Centro de Reformas del Seguro Médico de la Universidad de Georgetown.
La visión a largo plazo
La expectativa de que se mantenga una tendencia a una menor inscripción es uno de los factores clave que probablemente se traducirá en estimaciones de costos más altas a medida que las aseguradoras elaboren las tarifas para 2027.
Por un lado, aunque todavía no está claro cuántas personas permanecerán inscritas, también se desconoce si esos inscritos presentarán más reclamaciones médicas de las que proyectaron las aseguradoras. En general, se piensa que las personas más jóvenes o más sanas tienen más probabilidades de abandonar la cobertura cuando se enfrentan a primas crecientes.
En segundo lugar, ha habido un cambio brusco por parte de los consumidores para comprar planes de nivel bronce, que tienen primas mensuales más pequeñas pero deducibles más altos (la cantidad que las personas deben pagar de su bolsillo por la mayoría de los tratamientos, excepto la atención preventiva, antes de que las aseguradoras contribuyan). El análisis de KFF encontró que las inscripciones en planes bronce aumentaron del 30% al 40% de las selecciones totales de planes, creciendo de 7,3 millones en 2025 a 9,2 millones de personas este año. ¿Pagarán? ¿O los hospitales y los médicos se verán afectados por los copagos o deducibles no cobrados y luego aumentarán los precios para compensar?
Las aseguradoras basan sus primas, en parte, en dichos análisis.
Otro factor preocupante para los actuarios es la publicación tardía de una regulación clave que establece las reglas del próximo año para los planes de salud de la ACA. La propuesta inicial de la administración Trump para 2027 salió a mediados de febrero e incluía nuevas ideas agresivas, como aumentar considerablemente los deducibles para ciertos tipos de planes ACA o permitir que las aseguradoras ofrezcan planes sin redes establecidas de proveedores médicos. No se finalizó hasta el 15 de mayo, cuando las aseguradoras están calculando las primas para el año siguiente. Muchos de los cambios propuestos, con algunas modificaciones, fueron aprobados, como permitir deducibles anuales más altos en algunos tipos de cobertura.
«Este es definitivamente un año desafiante para ser actuario», dijo Louise Norris, analista de políticas de salud de healthinsurance.org, un sitio web de referencia e información para el consumidor afiliado a Trove Group, una agencia de seguros.
«Sabemos con certeza que el mercado individual se ha vuelto más pequeño y casi con certeza más enfermo, ya que las personas que abandonan la cobertura tienen más probabilidades de estar sanas».
Si bien todavía «no están ondeando grandes señales de alerta», las aseguradoras están observando de cerca las tendencias, dijo Michelle Anderson, directora de Wakely y coautora del informe reciente.
Anderson no espera un aumento promedio de primas del 26% como el observado este año.
Aún así, Anderson espera que la incertidumbre actual y la disminución prevista en la inscripción, que variará según el estado y la aseguradora, desempeñen un papel en el establecimiento de las tarifas de las primas del próximo año.
«No me sorprendería que hubiera algunos aumentos de dos dígitos», dijo Anderson.
La reportera de KFF Health News, Rachel Spears, contribuyó a este artículo.
Noticias de salud de KFF es una sala de redacción nacional que produce periodismo en profundidad sobre temas de salud y es uno de los principales programas operativos de KFF — la fuente independiente para investigaciones, encuestas y periodismo sobre políticas de salud.
Inscripción en el Ley de atención asequible continúa erosionándose a medida que algunos clientes luchan por realizar los pagos de las primas, y la disminución de las cifras genera incertidumbre en el mercado para las aseguradoras. En respuesta, es probable que las aseguradoras vuelvan a subir las tasas el próximo año, tras las alzas mayores de lo habitual de este año.
Las inscripciones ya habían disminuido en enero en alrededor de 1,2 millones con respecto al récord del año pasado. Para este año, los afiliados enfrentaron primas que aumentaron, en promedio, un 26%. Además de eso, los subsidios que ayudan a las personas a adquirir cobertura se redujeron o desaparecieron.
Ahora los expertos están observando cuántas de las aproximadamente 23 millones de personas que se inscribieron no pagarán su parte de las primas.
Si bien los datos disponibles sobre pagos de primas corresponden principalmente a enero, algunos estados que administran sus propios mercados ACA han publicado información para meses posteriores. La caída más pronunciada en el número de personas que pagan primas, según datos limitados, se produce en Georgia, que experimentó una caída del 28% en abril en comparación con el mismo período del año anterior, según un análisis de Charles Gaba, analista de políticas de atención médica y bloguero especializado en la ACA.
El sitio web de noticias NOTUS informó el 12 de mayo que tenía datos internos de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid que mostraban que aproximadamente el 21% de las personas que utilizaban el mercado federal ACA (30 estados) no pagaron su parte de las primas de enero, que, de ser correcta, es mucho más alta que en la misma época del año pasado.
CMS no respondió las preguntas de KFF Health News sobre los datos de inscripción.
Al observar las primeras cifras publicadas por los analistas, «aún no podemos cuantificar cuánto peor será que en años anteriores, pero definitivamente será peor debido al shock de la etiqueta», dijo Ellen Montz, directora gerente de la firma consultora Manatt Health, quien ayudó a supervisar la ACA durante su mandato en la administración Biden.
Los resultados iniciales se conocen en medio de una creciente preocupación pública por la asequibilidad, y las encuestas muestran que los costos de la atención médica suelen ser una prioridad para los votantes.
Un análisis de KFF publicado el 19 de mayo, por ejemplo, encontró que el deducible promedio del plan ACA experimentó el aumento más pronunciado de la historia: creció un 37% o más de $1,000, de $2,759 en 2025 a $3,786 en 2026 a medida que expiraron los créditos fiscales mejorados para las primas.
Esos costos crecientes plantean un desafío político para el presidente Trump y el Partido Republicano en general, que se ha opuesto a mayores subsidios para ayudar a las personas a comprar la cobertura de Obamacare. Los legisladores republicanos también aprobaron un paquete de gastos el año pasado, promulgado como la Ley One Big Beautiful Bill, que incluía disposiciones que se esperaba reduzcan la inscripción en la ACA y fue citado entre los factores que impulsaron las primas más altas este año.
Las reducciones de matrícula «son reales y tienen consecuencias reales», dijo Montz. «La Ley de Atención Médica Asequible es un pararrayos político, pero es un componente crítico del panorama de cobertura».
Siguiendo los números
En este momento, la tasa de caída se alinea con lo que predijeron algunos expertos en políticas, en parte porque el Congreso no extendió los generosos beneficios que expiraron a fines del año pasado. Esos subsidios mejorados estaban vigentes desde 2021.
«En general, el mercado individual parece tener una tendencia hacia una contracción significativa en 2026, y bien puede parecerse» a las caídas proyectadas por la Oficina de Presupuesto del Congreso, dijo un informe de Wakely Consulting Group, un brazo de análisis de HMA Co.
Según su análisis, extraído de datos proporcionados por 75 aseguradoras, Wakely estima que la inscripción promedio en la ACA terminará siendo entre un 17% y un 26% menor este año que el pasado.
Hasta ahora, según el informe Wakely, un promedio del 86% de los inscritos realizaron su primer pago en enero.
La falta de pago de las primas varió según el estado. Aquellos con las tasas de abandono más bajas habían promulgado ayuda adicional (como reponer parte o la totalidad de los montos reducidos del subsidio con dinero estatal) o experimentaron aumentos de primas más bajos. Los estados que administran sus propios intercambios tuvieron tasas de pago más altas (92%) que aquellos atendidos por el mercado federal (82% a 84%).
El análisis inicial de datos de Gaba incluye cifras más recientes de nueve de los 20 estados que administran sus propios mercados de Obamacare.
«Georgia podría ser bastante representativa» de otros estados que no promulgaron protecciones adicionales, dijo Gaba. Por ejemplo, las tasas de incumplimiento de pagos, año tras año, fueron del 11,6% en abril en Nueva Jersey y, en febrero, del 15,7% en el estado de Washington y del 8,5% en California.
Sólo un estado de su muestra, Nuevo México, experimentó un aumento en el porcentaje de personas que realizan pagos de primas, según los últimos datos mensuales disponibles. A diferencia de la mayoría, había reservado dinero estatal para compensar por completo los montos más bajos de los subsidios federales.
Las cifras de inscripción en la ACA nunca son estáticas. Tradicionalmente, más personas se inscriben (ya sea mediante reinscripción automática o tomando la iniciativa de comprar) de las que realmente pagan primas, por lo que las cifras tienden a ser más altas a principios de año.
Las personas abandonan en el transcurso de un año por muchas razones, como encontrar otra cobertura a través de un trabajo o casarse con alguien que tenga seguro.
El costo, por supuesto, es un factor. Este año, debido a que las primas aumentaron y los subsidios disminuyeron, muchas personas enfrentaron costos de al menos el doble de lo que pagaban anteriormente por su cobertura.
Y la administración Trump puso fin a un programa de inscripción especial que permitía a las personas de bajos ingresos inscribirse durante todo el año.
Algunos críticos de la ACA dicen que las caídas en las inscripciones no deberían verse únicamente en el contexto de costos crecientes. Paragon Health Institute, un grupo de expertos sobre libre mercado que se ha vuelto influyente entre los conservadores en el Capitolio, ha argumentado durante mucho tiempo que las cifras récord de inscripción en los últimos años fueron impulsadas por inscripciones fraudulentas, tal vez por millones.
Las aseguradoras, los hospitales y los expertos en políticas se mostraron en desacuerdo con la metodología utilizada por Paragon para estimar las inscripciones inadecuadas, diciendo que probablemente estaban muy sobreestimadas.
En un boletín reciente de Paragon, el presidente de la organización, Brian Blase, redobló los hallazgos de fraude. Utilizando datos que detallaban cuántas personas no cumplieron con los pagos de las primas cada año, en promedio, de 2014 a 2019 (el año antes de que surgiera el covid y dos años antes de que entraran en vigor los subsidios mejorados), ofreció esta predicción para 2026: alrededor de 19 millones de personas estarían inscritas para fin de año. Incluso así, dice la nota, «el mercado sería un 90% más alto que el promedio anterior a COVID».
Para otros expertos, sin embargo, la principal explicación de la caída de la matrícula es el costo.
Algunas personas nunca habían experimentado la ACA antes de que entraran en vigor los créditos fiscales mejorados, por lo que se enfrentaron a un shock adicional.
«En teoría económica, no importa si uno es de izquierda, de derecha o de centro, es un simple hecho que cuando se aumentan los precios de algo, menos gente lo comprará», dijo Sabrina Corlette, codirectora del Centro de Reformas del Seguro Médico de la Universidad de Georgetown.
La visión a largo plazo
La expectativa de que se mantenga una tendencia a una menor inscripción es uno de los factores clave que probablemente se traducirá en estimaciones de costos más altas a medida que las aseguradoras elaboren las tarifas para 2027.
Por un lado, aunque todavía no está claro cuántas personas permanecerán inscritas, también se desconoce si esos inscritos presentarán más reclamaciones médicas de las que proyectaron las aseguradoras. En general, se piensa que las personas más jóvenes o más sanas tienen más probabilidades de abandonar la cobertura cuando se enfrentan a primas crecientes.
En segundo lugar, ha habido un cambio brusco por parte de los consumidores para comprar planes de nivel bronce, que tienen primas mensuales más pequeñas pero deducibles más altos (la cantidad que las personas deben pagar de su bolsillo por la mayoría de los tratamientos, excepto la atención preventiva, antes de que las aseguradoras contribuyan). El análisis de KFF encontró que las inscripciones en planes bronce aumentaron del 30% al 40% de las selecciones totales de planes, creciendo de 7,3 millones en 2025 a 9,2 millones de personas este año. ¿Pagarán? ¿O los hospitales y los médicos se verán afectados por los copagos o deducibles no cobrados y luego aumentarán los precios para compensar?
Las aseguradoras basan sus primas, en parte, en dichos análisis.
Otro factor preocupante para los actuarios es la publicación tardía de una regulación clave que establece las reglas del próximo año para los planes de salud de la ACA. La propuesta inicial de la administración Trump para 2027 salió a mediados de febrero e incluía nuevas ideas agresivas, como aumentar considerablemente los deducibles para ciertos tipos de planes ACA o permitir que las aseguradoras ofrezcan planes sin redes establecidas de proveedores médicos. No se finalizó hasta el 15 de mayo, cuando las aseguradoras están calculando las primas para el año siguiente. Muchos de los cambios propuestos, con algunas modificaciones, fueron aprobados, como permitir deducibles anuales más altos en algunos tipos de cobertura.
«Este es definitivamente un año desafiante para ser actuario», dijo Louise Norris, analista de políticas de salud de healthinsurance.org, un sitio web de referencia e información para el consumidor afiliado a Trove Group, una agencia de seguros.
«Sabemos con certeza que el mercado individual se ha vuelto más pequeño y casi con certeza más enfermo, ya que las personas que abandonan la cobertura tienen más probabilidades de estar sanas».
Si bien todavía «no están ondeando grandes señales de alerta», las aseguradoras están observando de cerca las tendencias, dijo Michelle Anderson, directora de Wakely y coautora del informe reciente.
Anderson no espera un aumento promedio de primas del 26% como el observado este año.
Aún así, Anderson espera que la incertidumbre actual y la disminución prevista en la inscripción, que variará según el estado y la aseguradora, desempeñen un papel en el establecimiento de las tarifas de las primas del próximo año.
«No me sorprendería que hubiera algunos aumentos de dos dígitos», dijo Anderson.
La reportera de KFF Health News, Rachel Spears, contribuyó a este artículo.
Noticias de salud de KFF es una sala de redacción nacional que produce periodismo en profundidad sobre temas de salud y es uno de los principales programas operativos de KFF — la fuente independiente para investigaciones, encuestas y periodismo sobre políticas de salud.
Inscripción en el Ley de atención asequible continúa erosionándose a medida que algunos clientes luchan por realizar los pagos de las primas, y la disminución de las cifras genera incertidumbre en el mercado para las aseguradoras. En respuesta, es probable que las aseguradoras vuelvan a subir las tasas el próximo año, tras las alzas mayores de lo habitual de este año.
Las inscripciones ya habían disminuido en enero en alrededor de 1,2 millones con respecto al récord del año pasado. Para este año, los afiliados enfrentaron primas que aumentaron, en promedio, un 26%. Además de eso, los subsidios que ayudan a las personas a adquirir cobertura se redujeron o desaparecieron.
Ahora los expertos están observando cuántas de las aproximadamente 23 millones de personas que se inscribieron no pagarán su parte de las primas.
Si bien los datos disponibles sobre pagos de primas corresponden principalmente a enero, algunos estados que administran sus propios mercados ACA han publicado información para meses posteriores. La caída más pronunciada en el número de personas que pagan primas, según datos limitados, se produce en Georgia, que experimentó una caída del 28% en abril en comparación con el mismo período del año anterior, según un análisis de Charles Gaba, analista de políticas de atención médica y bloguero especializado en la ACA.
El sitio web de noticias NOTUS informó el 12 de mayo que tenía datos internos de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid que mostraban que aproximadamente el 21% de las personas que utilizaban el mercado federal ACA (30 estados) no pagaron su parte de las primas de enero, que, de ser correcta, es mucho más alta que en la misma época del año pasado.
CMS no respondió las preguntas de KFF Health News sobre los datos de inscripción.
Al observar las primeras cifras publicadas por los analistas, «aún no podemos cuantificar cuánto peor será que en años anteriores, pero definitivamente será peor debido al shock de la etiqueta», dijo Ellen Montz, directora gerente de la firma consultora Manatt Health, quien ayudó a supervisar la ACA durante su mandato en la administración Biden.
Los resultados iniciales se conocen en medio de una creciente preocupación pública por la asequibilidad, y las encuestas muestran que los costos de la atención médica suelen ser una prioridad para los votantes.
Un análisis de KFF publicado el 19 de mayo, por ejemplo, encontró que el deducible promedio del plan ACA experimentó el aumento más pronunciado de la historia: creció un 37% o más de $1,000, de $2,759 en 2025 a $3,786 en 2026 a medida que expiraron los créditos fiscales mejorados para las primas.
Esos costos crecientes plantean un desafío político para el presidente Trump y el Partido Republicano en general, que se ha opuesto a mayores subsidios para ayudar a las personas a comprar la cobertura de Obamacare. Los legisladores republicanos también aprobaron un paquete de gastos el año pasado, promulgado como la Ley One Big Beautiful Bill, que incluía disposiciones que se esperaba reduzcan la inscripción en la ACA y fue citado entre los factores que impulsaron las primas más altas este año.
Las reducciones de matrícula «son reales y tienen consecuencias reales», dijo Montz. «La Ley de Atención Médica Asequible es un pararrayos político, pero es un componente crítico del panorama de cobertura».
Siguiendo los números
En este momento, la tasa de caída se alinea con lo que predijeron algunos expertos en políticas, en parte porque el Congreso no extendió los generosos beneficios que expiraron a fines del año pasado. Esos subsidios mejorados estaban vigentes desde 2021.
«En general, el mercado individual parece tener una tendencia hacia una contracción significativa en 2026, y bien puede parecerse» a las caídas proyectadas por la Oficina de Presupuesto del Congreso, dijo un informe de Wakely Consulting Group, un brazo de análisis de HMA Co.
Según su análisis, extraído de datos proporcionados por 75 aseguradoras, Wakely estima que la inscripción promedio en la ACA terminará siendo entre un 17% y un 26% menor este año que el pasado.
Hasta ahora, según el informe Wakely, un promedio del 86% de los inscritos realizaron su primer pago en enero.
La falta de pago de las primas varió según el estado. Aquellos con las tasas de abandono más bajas habían promulgado ayuda adicional (como reponer parte o la totalidad de los montos reducidos del subsidio con dinero estatal) o experimentaron aumentos de primas más bajos. Los estados que administran sus propios intercambios tuvieron tasas de pago más altas (92%) que aquellos atendidos por el mercado federal (82% a 84%).
El análisis inicial de datos de Gaba incluye cifras más recientes de nueve de los 20 estados que administran sus propios mercados de Obamacare.
«Georgia podría ser bastante representativa» de otros estados que no promulgaron protecciones adicionales, dijo Gaba. Por ejemplo, las tasas de incumplimiento de pagos, año tras año, fueron del 11,6% en abril en Nueva Jersey y, en febrero, del 15,7% en el estado de Washington y del 8,5% en California.
Sólo un estado de su muestra, Nuevo México, experimentó un aumento en el porcentaje de personas que realizan pagos de primas, según los últimos datos mensuales disponibles. A diferencia de la mayoría, había reservado dinero estatal para compensar por completo los montos más bajos de los subsidios federales.
Las cifras de inscripción en la ACA nunca son estáticas. Tradicionalmente, más personas se inscriben (ya sea mediante reinscripción automática o tomando la iniciativa de comprar) de las que realmente pagan primas, por lo que las cifras tienden a ser más altas a principios de año.
Las personas abandonan en el transcurso de un año por muchas razones, como encontrar otra cobertura a través de un trabajo o casarse con alguien que tenga seguro.
El costo, por supuesto, es un factor. Este año, debido a que las primas aumentaron y los subsidios disminuyeron, muchas personas enfrentaron costos de al menos el doble de lo que pagaban anteriormente por su cobertura.
Y la administración Trump puso fin a un programa de inscripción especial que permitía a las personas de bajos ingresos inscribirse durante todo el año.
Algunos críticos de la ACA dicen que las caídas en las inscripciones no deberían verse únicamente en el contexto de costos crecientes. Paragon Health Institute, un grupo de expertos sobre libre mercado que se ha vuelto influyente entre los conservadores en el Capitolio, ha argumentado durante mucho tiempo que las cifras récord de inscripción en los últimos años fueron impulsadas por inscripciones fraudulentas, tal vez por millones.
Las aseguradoras, los hospitales y los expertos en políticas se mostraron en desacuerdo con la metodología utilizada por Paragon para estimar las inscripciones inadecuadas, diciendo que probablemente estaban muy sobreestimadas.
En un boletín reciente de Paragon, el presidente de la organización, Brian Blase, redobló los hallazgos de fraude. Utilizando datos que detallaban cuántas personas no cumplieron con los pagos de las primas cada año, en promedio, de 2014 a 2019 (el año antes de que surgiera el covid y dos años antes de que entraran en vigor los subsidios mejorados), ofreció esta predicción para 2026: alrededor de 19 millones de personas estarían inscritas para fin de año. Incluso así, dice la nota, «el mercado sería un 90% más alto que el promedio anterior a COVID».
Para otros expertos, sin embargo, la principal explicación de la caída de la matrícula es el costo.
Algunas personas nunca habían experimentado la ACA antes de que entraran en vigor los créditos fiscales mejorados, por lo que se enfrentaron a un shock adicional.
«En teoría económica, no importa si uno es de izquierda, de derecha o de centro, es un simple hecho que cuando se aumentan los precios de algo, menos gente lo comprará», dijo Sabrina Corlette, codirectora del Centro de Reformas del Seguro Médico de la Universidad de Georgetown.
La visión a largo plazo
La expectativa de que se mantenga una tendencia a una menor inscripción es uno de los factores clave que probablemente se traducirá en estimaciones de costos más altas a medida que las aseguradoras elaboren las tarifas para 2027.
Por un lado, aunque todavía no está claro cuántas personas permanecerán inscritas, también se desconoce si esos inscritos presentarán más reclamaciones médicas de las que proyectaron las aseguradoras. En general, se piensa que las personas más jóvenes o más sanas tienen más probabilidades de abandonar la cobertura cuando se enfrentan a primas crecientes.
En segundo lugar, ha habido un cambio brusco por parte de los consumidores para comprar planes de nivel bronce, que tienen primas mensuales más pequeñas pero deducibles más altos (la cantidad que las personas deben pagar de su bolsillo por la mayoría de los tratamientos, excepto la atención preventiva, antes de que las aseguradoras contribuyan). El análisis de KFF encontró que las inscripciones en planes bronce aumentaron del 30% al 40% de las selecciones totales de planes, creciendo de 7,3 millones en 2025 a 9,2 millones de personas este año. ¿Pagarán? ¿O los hospitales y los médicos se verán afectados por los copagos o deducibles no cobrados y luego aumentarán los precios para compensar?
Las aseguradoras basan sus primas, en parte, en dichos análisis.
Otro factor preocupante para los actuarios es la publicación tardía de una regulación clave que establece las reglas del próximo año para los planes de salud de la ACA. La propuesta inicial de la administración Trump para 2027 salió a mediados de febrero e incluía nuevas ideas agresivas, como aumentar considerablemente los deducibles para ciertos tipos de planes ACA o permitir que las aseguradoras ofrezcan planes sin redes establecidas de proveedores médicos. No se finalizó hasta el 15 de mayo, cuando las aseguradoras están calculando las primas para el año siguiente. Muchos de los cambios propuestos, con algunas modificaciones, fueron aprobados, como permitir deducibles anuales más altos en algunos tipos de cobertura.
«Este es definitivamente un año desafiante para ser actuario», dijo Louise Norris, analista de políticas de salud de healthinsurance.org, un sitio web de referencia e información para el consumidor afiliado a Trove Group, una agencia de seguros.
«Sabemos con certeza que el mercado individual se ha vuelto más pequeño y casi con certeza más enfermo, ya que las personas que abandonan la cobertura tienen más probabilidades de estar sanas».
Si bien todavía «no están ondeando grandes señales de alerta», las aseguradoras están observando de cerca las tendencias, dijo Michelle Anderson, directora de Wakely y coautora del informe reciente.
Anderson no espera un aumento promedio de primas del 26% como el observado este año.
Aún así, Anderson espera que la incertidumbre actual y la disminución prevista en la inscripción, que variará según el estado y la aseguradora, desempeñen un papel en el establecimiento de las tarifas de las primas del próximo año.
«No me sorprendería que hubiera algunos aumentos de dos dígitos», dijo Anderson.
La reportera de KFF Health News, Rachel Spears, contribuyó a este artículo.
Noticias de salud de KFF es una sala de redacción nacional que produce periodismo en profundidad sobre temas de salud y es uno de los principales programas operativos de KFF — la fuente independiente para investigaciones, encuestas y periodismo sobre políticas de salud.
Inscripción en el Ley de atención asequible continúa erosionándose a medida que algunos clientes luchan por realizar los pagos de las primas, y la disminución de las cifras genera incertidumbre en el mercado para las aseguradoras. En respuesta, es probable que las aseguradoras vuelvan a subir las tasas el próximo año, tras las alzas mayores de lo habitual de este año.
Las inscripciones ya habían disminuido en enero en alrededor de 1,2 millones con respecto al récord del año pasado. Para este año, los afiliados enfrentaron primas que aumentaron, en promedio, un 26%. Además de eso, los subsidios que ayudan a las personas a adquirir cobertura se redujeron o desaparecieron.
Ahora los expertos están observando cuántas de las aproximadamente 23 millones de personas que se inscribieron no pagarán su parte de las primas.
Si bien los datos disponibles sobre pagos de primas corresponden principalmente a enero, algunos estados que administran sus propios mercados ACA han publicado información para meses posteriores. La caída más pronunciada en el número de personas que pagan primas, según datos limitados, se produce en Georgia, que experimentó una caída del 28% en abril en comparación con el mismo período del año anterior, según un análisis de Charles Gaba, analista de políticas de atención médica y bloguero especializado en la ACA.
El sitio web de noticias NOTUS informó el 12 de mayo que tenía datos internos de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid que mostraban que aproximadamente el 21% de las personas que utilizaban el mercado federal ACA (30 estados) no pagaron su parte de las primas de enero, que, de ser correcta, es mucho más alta que en la misma época del año pasado.
CMS no respondió las preguntas de KFF Health News sobre los datos de inscripción.
Al observar las primeras cifras publicadas por los analistas, «aún no podemos cuantificar cuánto peor será que en años anteriores, pero definitivamente será peor debido al shock de la etiqueta», dijo Ellen Montz, directora gerente de la firma consultora Manatt Health, quien ayudó a supervisar la ACA durante su mandato en la administración Biden.
Los resultados iniciales se conocen en medio de una creciente preocupación pública por la asequibilidad, y las encuestas muestran que los costos de la atención médica suelen ser una prioridad para los votantes.
Un análisis de KFF publicado el 19 de mayo, por ejemplo, encontró que el deducible promedio del plan ACA experimentó el aumento más pronunciado de la historia: creció un 37% o más de $1,000, de $2,759 en 2025 a $3,786 en 2026 a medida que expiraron los créditos fiscales mejorados para las primas.
Esos costos crecientes plantean un desafío político para el presidente Trump y el Partido Republicano en general, que se ha opuesto a mayores subsidios para ayudar a las personas a comprar la cobertura de Obamacare. Los legisladores republicanos también aprobaron un paquete de gastos el año pasado, promulgado como la Ley One Big Beautiful Bill, que incluía disposiciones que se esperaba reduzcan la inscripción en la ACA y fue citado entre los factores que impulsaron las primas más altas este año.
Las reducciones de matrícula «son reales y tienen consecuencias reales», dijo Montz. «La Ley de Atención Médica Asequible es un pararrayos político, pero es un componente crítico del panorama de cobertura».
Siguiendo los números
En este momento, la tasa de caída se alinea con lo que predijeron algunos expertos en políticas, en parte porque el Congreso no extendió los generosos beneficios que expiraron a fines del año pasado. Esos subsidios mejorados estaban vigentes desde 2021.
«En general, el mercado individual parece tener una tendencia hacia una contracción significativa en 2026, y bien puede parecerse» a las caídas proyectadas por la Oficina de Presupuesto del Congreso, dijo un informe de Wakely Consulting Group, un brazo de análisis de HMA Co.
Según su análisis, extraído de datos proporcionados por 75 aseguradoras, Wakely estima que la inscripción promedio en la ACA terminará siendo entre un 17% y un 26% menor este año que el pasado.
Hasta ahora, según el informe Wakely, un promedio del 86% de los inscritos realizaron su primer pago en enero.
La falta de pago de las primas varió según el estado. Aquellos con las tasas de abandono más bajas habían promulgado ayuda adicional (como reponer parte o la totalidad de los montos reducidos del subsidio con dinero estatal) o experimentaron aumentos de primas más bajos. Los estados que administran sus propios intercambios tuvieron tasas de pago más altas (92%) que aquellos atendidos por el mercado federal (82% a 84%).
El análisis inicial de datos de Gaba incluye cifras más recientes de nueve de los 20 estados que administran sus propios mercados de Obamacare.
«Georgia podría ser bastante representativa» de otros estados que no promulgaron protecciones adicionales, dijo Gaba. Por ejemplo, las tasas de incumplimiento de pagos, año tras año, fueron del 11,6% en abril en Nueva Jersey y, en febrero, del 15,7% en el estado de Washington y del 8,5% en California.
Sólo un estado de su muestra, Nuevo México, experimentó un aumento en el porcentaje de personas que realizan pagos de primas, según los últimos datos mensuales disponibles. A diferencia de la mayoría, había reservado dinero estatal para compensar por completo los montos más bajos de los subsidios federales.
Las cifras de inscripción en la ACA nunca son estáticas. Tradicionalmente, más personas se inscriben (ya sea mediante reinscripción automática o tomando la iniciativa de comprar) de las que realmente pagan primas, por lo que las cifras tienden a ser más altas a principios de año.
Las personas abandonan en el transcurso de un año por muchas razones, como encontrar otra cobertura a través de un trabajo o casarse con alguien que tenga seguro.
El costo, por supuesto, es un factor. Este año, debido a que las primas aumentaron y los subsidios disminuyeron, muchas personas enfrentaron costos de al menos el doble de lo que pagaban anteriormente por su cobertura.
Y la administración Trump puso fin a un programa de inscripción especial que permitía a las personas de bajos ingresos inscribirse durante todo el año.
Algunos críticos de la ACA dicen que las caídas en las inscripciones no deberían verse únicamente en el contexto de costos crecientes. Paragon Health Institute, un grupo de expertos sobre libre mercado que se ha vuelto influyente entre los conservadores en el Capitolio, ha argumentado durante mucho tiempo que las cifras récord de inscripción en los últimos años fueron impulsadas por inscripciones fraudulentas, tal vez por millones.
Las aseguradoras, los hospitales y los expertos en políticas se mostraron en desacuerdo con la metodología utilizada por Paragon para estimar las inscripciones inadecuadas, diciendo que probablemente estaban muy sobreestimadas.
En un boletín reciente de Paragon, el presidente de la organización, Brian Blase, redobló los hallazgos de fraude. Utilizando datos que detallaban cuántas personas no cumplieron con los pagos de las primas cada año, en promedio, de 2014 a 2019 (el año antes de que surgiera el covid y dos años antes de que entraran en vigor los subsidios mejorados), ofreció esta predicción para 2026: alrededor de 19 millones de personas estarían inscritas para fin de año. Incluso así, dice la nota, «el mercado sería un 90% más alto que el promedio anterior a COVID».
Para otros expertos, sin embargo, la principal explicación de la caída de la matrícula es el costo.
Algunas personas nunca habían experimentado la ACA antes de que entraran en vigor los créditos fiscales mejorados, por lo que se enfrentaron a un shock adicional.
«En teoría económica, no importa si uno es de izquierda, de derecha o de centro, es un simple hecho que cuando se aumentan los precios de algo, menos gente lo comprará», dijo Sabrina Corlette, codirectora del Centro de Reformas del Seguro Médico de la Universidad de Georgetown.
La visión a largo plazo
La expectativa de que se mantenga una tendencia a una menor inscripción es uno de los factores clave que probablemente se traducirá en estimaciones de costos más altas a medida que las aseguradoras elaboren las tarifas para 2027.
Por un lado, aunque todavía no está claro cuántas personas permanecerán inscritas, también se desconoce si esos inscritos presentarán más reclamaciones médicas de las que proyectaron las aseguradoras. En general, se piensa que las personas más jóvenes o más sanas tienen más probabilidades de abandonar la cobertura cuando se enfrentan a primas crecientes.
En segundo lugar, ha habido un cambio brusco por parte de los consumidores para comprar planes de nivel bronce, que tienen primas mensuales más pequeñas pero deducibles más altos (la cantidad que las personas deben pagar de su bolsillo por la mayoría de los tratamientos, excepto la atención preventiva, antes de que las aseguradoras contribuyan). El análisis de KFF encontró que las inscripciones en planes bronce aumentaron del 30% al 40% de las selecciones totales de planes, creciendo de 7,3 millones en 2025 a 9,2 millones de personas este año. ¿Pagarán? ¿O los hospitales y los médicos se verán afectados por los copagos o deducibles no cobrados y luego aumentarán los precios para compensar?
Las aseguradoras basan sus primas, en parte, en dichos análisis.
Otro factor preocupante para los actuarios es la publicación tardía de una regulación clave que establece las reglas del próximo año para los planes de salud de la ACA. La propuesta inicial de la administración Trump para 2027 salió a mediados de febrero e incluía nuevas ideas agresivas, como aumentar considerablemente los deducibles para ciertos tipos de planes ACA o permitir que las aseguradoras ofrezcan planes sin redes establecidas de proveedores médicos. No se finalizó hasta el 15 de mayo, cuando las aseguradoras están calculando las primas para el año siguiente. Muchos de los cambios propuestos, con algunas modificaciones, fueron aprobados, como permitir deducibles anuales más altos en algunos tipos de cobertura.
«Este es definitivamente un año desafiante para ser actuario», dijo Louise Norris, analista de políticas de salud de healthinsurance.org, un sitio web de referencia e información para el consumidor afiliado a Trove Group, una agencia de seguros.
«Sabemos con certeza que el mercado individual se ha vuelto más pequeño y casi con certeza más enfermo, ya que las personas que abandonan la cobertura tienen más probabilidades de estar sanas».
Si bien todavía «no están ondeando grandes señales de alerta», las aseguradoras están observando de cerca las tendencias, dijo Michelle Anderson, directora de Wakely y coautora del informe reciente.
Anderson no espera un aumento promedio de primas del 26% como el observado este año.
Aún así, Anderson espera que la incertidumbre actual y la disminución prevista en la inscripción, que variará según el estado y la aseguradora, desempeñen un papel en el establecimiento de las tarifas de las primas del próximo año.
«No me sorprendería que hubiera algunos aumentos de dos dígitos», dijo Anderson.
La reportera de KFF Health News, Rachel Spears, contribuyó a este artículo.
Noticias de salud de KFF es una sala de redacción nacional que produce periodismo en profundidad sobre temas de salud y es uno de los principales programas operativos de KFF — la fuente independiente para investigaciones, encuestas y periodismo sobre políticas de salud.
