Sugar Grove, Carolina del Norte — Año tras año, Ross y Rebecca Tobiassen vieron su los costos de atención médica aumentanhabiendo confiado en el Ley de atención asequible para un seguro médico subsidiado por el gobierno federal desde su inicio en 2014. Año tras año, la pareja del oeste de Carolina del Norte mantuvo su cobertura, creyendo que la tranquilidad valía el costo.
Pero en diciembre eso cambió. Los Tobiassen decidieron cancelar su seguro cuando Rebecca vio que el costo de sus primas mensuales aumentaría de $130 a más de $550.
«No tiene sentido», dijo. «Ya no vale la pena».
Andrew Jones/KFF Noticias de salud
La pareja es propietaria y es la única empleada de un pequeño taller de automóviles al oeste de la Universidad Estatal de los Apalaches en las montañas de Carolina del Norte. Rebecca se preocupa por su marido, cuyo trabajo como mecánico puede resultar peligroso. Una vez, un resorte disparó una rótula de metal contra la pared de su garaje como si fuera una pistola. Un objeto pesado aplastó el pulgar de Ross. En 2020, Ross quedó prácticamente ciego de un ojo después de recibir repetidamente fragmentos de metal y desarrollar una infección en la córnea.
Los Tobiassen se encuentran entre los estadounidenses que cancelaron su cobertura ACA después de que el Congreso permitió que los créditos fiscales mejorados que ayudaron a pagar los planes de seguro expiraran a finales de 2025. Los Tobiassen se beneficiaron de esos créditos fiscales, al igual que millones de otros afiliados que se espera que abandonen o sean retirados de su cobertura a medida que avance el año, incapaces de mantenerse al día con los costos más altos.
Establecidos por la Ley del Plan de Rescate Estadounidense de la administración Biden durante la pandemia de COVID, los subsidios ampliados redujeron las primas mensuales para muchas familias y provocaron una oleada de nuevas inscripciones, duplicando la inscripción en la ACA a aproximadamente 24 millones.
Se espera que los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid publiquen pronto datos completos sobre cuántas personas ya no están cubiertas por la ACA, pero un análisis inicial de KFF, citando una investigación de Wakely Consulting Group, mostró que la inscripción podría caer de más de 22 millones a finales de 2025 a tan solo 16,5 millones en 2026.
En Carolina del Norte, las inscripciones individuales a la ACA para 2026 disminuyeron un 22% en comparación con el año anterior, una caída mayor que la de cualquier otro estado, lo que equivale a una disminución de más de 213.000 personas, según datos de inscripción. Si bien las dos hijas adolescentes de los Tobiassen siguen recibiendo Medicaid, Rebecca dijo que los nuevos precios demostraban que al gobierno federal no le importan familias como la suya.
«Sabíamos que no te preocupamos por nosotros», dijo, «pero ahora lo estás dejando claro y simple».
El seguro de la pareja no les había ayudado a cubrir todas sus necesidades médicas. Cuando el dolor de la infección ocular de Ross empeoró hace cinco años, Rebecca insistió en que fuera a un especialista, quien les dijo que arreglar el ojo mediante una cirugía de reemplazo de córnea les costaría hasta 30.000 dólares y requeriría que Ross se tomara seis meses de descanso.
Ross eligió un tratamiento menos costoso para matar los nervios del ojo.
La pareja sabe que corren un riesgo al no estar asegurados. Si algo sucediera, podrían enfrentarse a una enorme factura médica.
Ross, de 47 años, dijo que la ceguera en un ojo no afecta significativamente su trabajo. Trabaja muchas horas, a veces hasta bien entrada la noche, para satisfacer la demanda.
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«Trato de no pensar demasiado en ello», dijo. «Sólo trabajo».
Andrew Jones/KFF Noticias de salud 
Katie Alexander supervisa a los voluntarios de Pisgah Legal Services, una organización sin fines de lucro del oeste de Carolina del Norte que ayuda a personas de bajos ingresos a obtener un seguro médico. Alexander ha ayudado a los residentes de Carolina del Norte y Tennessee a intentar obtener planes de mercado de la ACA desde el lanzamiento de Obamacare. Dijo que nunca había visto nada parecido este año.
Casi 100 clientes de Pisgah, de aproximadamente 700 con los que trabajó el equipo de Alexander durante la inscripción abierta, decidieron abandonar el seguro este año, y muchos otros eligieron planes ACA más baratos y con menos cobertura, dijo Alexander.
Alexander dijo que entre las personas que cancelaron su cobertura se incluyen conductores de Lyft y Uber. Están intentando iniciar sus propios negocios. Son artistas y personas que sólo pueden trabajar a tiempo parcial porque tienen enfermedades crónicas. Algunos no pueden obtener seguro a través de sus empleadores o ganan demasiado para recibir Medicaid.
«Incluso para las personas que no tienen enfermedades crónicas», dijo Alexander, «en el fondo de su mente hay una molestia constante de: ‘No te lastimes. No te enfermes. Porque no puedes permitirte eso'».
Las primas y los deducibles de la ACA aumentaron constantemente durante años a partir de 2022 y luego se dispararon durante el período de inscripción para los planes de 2026, según datos analizados por KFF. Los Tobiassen han visto todas las caídas y aumentos en los costos de los planes desde 2014, cuando se lanzaron los planes. Se unieron inmediatamente y pagaron alrededor de 30 dólares al mes, dijo Rebecca Tobiassen.
«Realmente sentías que te estabas beneficiando», dijo.
Pero a lo largo de los años, a medida que el mercado se volvió más caro, la pareja hizo concesiones y en un momento pasó de un plan plata (históricamente el más popular) a un plan bronce. El plan cubría principalmente las necesidades básicas de la pareja.
Cuando vieron aumentar sus deducibles y primas durante más de una década, Rebecca temió que llegara el día en que ya no pudieran pagar ni siquiera el plan más barato.
«Los planes son inasequibles, no importa cómo se planteen», afirmó Risha Gidwani, investigadora de políticas de atención sanitaria de la Facultad de Medicina Anschutz de la Universidad de Colorado. «La cuestión es quién está cargando con la inasequibilidad».
Gidwani y la economista sanitaria Cheryl Damberg, en un estudio publicado a principios de este año, descubrieron que la mayoría de los planes bronce, las opciones ACA más baratas para muchos, serían inasequibles sin subsidios para la persona promedio que utiliza la cobertura federal de atención médica.
Sin subsidios, muchas familias que utilizan estos planes no ganan lo suficiente para pagar las primas o los deducibles, según muestra la investigación de Gidwani.
Las personas que abandonan el seguro médico también cambian lo que se conoce como «grupo de riesgo», dijo Gidwani, cuando un grupo de personas comparte riesgos financieros.
Si las personas más sanas salen del grupo de riesgo, menos personas subsidiarán a las que enferman, dijo Gidwani. Esto significa que las primas para las personas que enferman volverán a aumentar en el futuro, añadió.
«Eso se convierte en lo que llamamos una espiral de muerte», afirmó Gidwani.
Incluso si los subsidios no hubieran expirado, los contribuyentes habrían soportado una carga estimada de 350 mil millones de dólares durante la próxima década para cubrirlos, señaló el estudio de Gidwani.
Después de abandonar la cobertura en la que habían confiado durante 11 años, los Tobiassen no tienen planes de regresar al mercado de ACA. Buscaron opciones alternativas a través de una organización de atención médica religiosa, pero decidieron no hacerlo.
Por ahora no tienen un plan B. Han reservado algo de dinero para una emergencia médica. Y si se les acaban los ahorros, dijo Rebecca Tobiassen, tienen un par de últimos recursos en los que apoyarse: tarjetas de crédito o familiares.
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